Quando definimos um planejamento financeiro (orçamento) para o mês, muitas vezes não conseguimos cumpri-lo. Eu admito que é difícil conseguir ficar preso ao plano do mês pois todo mês acontecem imprevistos ou gastos necessários que não nos lembramos ou contabilizamos. Não é por isso que devemos abandonar o planejamento por completo.  É aquela velha frase: “Ruim com ele, pior sem ele”. Fazer um orçamento para todo mês é a melhor opção para monitorar para onde nosso dinheiro está indo.

E quando dá errado o orçamento? O que pode arruinar de verdade o nosso planejamento por completo?

Poucas economias para emergência
Um dos maiores erros que podemos cometer em finanças pessoais é não ter um fundo de emergência para casos extremos. Muitas vezes ao longo da nossa vida somos surpreendidos por fatos que irão demandar dinheiro imprevisto. Se não tivermos uma reserva para casos assim, todo o nosso planejamento pode ser comprometido.

Muitas contas no cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser um aliado no planejamento, mas se não for bem usado pode ser um dos piores inimigos para o planejamento financeiro. E, um dos maiores erros que pode-se cometer com o cartão é comprar muito e não conseguir pagar a fatura total. A longo prazo isso será devastador para suas contas.

Muitos presentes
É muito bom presentear as pessoas mas precisamos estar atentos para quanto estamos gastando em presentes. É aconselhável ter um dinheiro reservado para presentes e não excedê-lo. O importante é conseguir colocar os presentes dentro do orçamento sem causar grandes danos a ele.

Uma grande casa
Como Pai Rico – Kiyosaki diz, a nossa casa é um passivo. Portanto, quanto maior a sua casa, maiores as suas despesas mensais. Se você não tem dinheiro suficiente para manter uma casa, viva numa casa menor ou num apartamento. As despesas com casas podem levar muito do seu dinheiro.

Um carrão
Assim como a casa, o carro também é um passivo. Ele arranca dinheiro do nosso bolso com o combustível, manutenção, seguro, etc… O carro é como uma criança, requer muita atenção e ele consome boa parte do seu orçamento. Então compre um que você possa cuidar e que não lhe cause grandes buracos no seu orçamento.

Esses são apenas alguns dos piores inimigos do seu orçamento familiar. Mas todos nós temos nossos próprios inimigos. Eu, por exemplo, gasto muito com aparelhos eletrônicos como celular, GPS, computador… Preciso sempre segurar meus impulsos. E você? O que pode arruinar o seu orçamento?

Autor: Ricardo Alamino

A adolescência traz consigo muita descoberta, a autopercepção aumenta a cada dia e a vida social torna-se cada vez mais independente. Uma fase onde também as questões ligadas ao universo financeiro costumam “incendiar” a relação entre pais e filhos! Nessa fase, o grupo de amigos passa a ter um papel central na vida dos jovens e isso fica claro nas famosas frases tão comuns nessa idade:

“Todos meus amigos trocaram o celular, menos eu”
”Preciso muito de uma roupa nova para sair com a turma”
“Os pais de fulano dão dinheiro para ele toda semana”

Na convivência com os amigos, os adolescentes, entre muitas descobertas, têm a oportunidade de ver a vida sob dois aspectos: os ensinamentos recebidos em sua casa e o modo como seus amigos vivem.  Esse confronto contribui para a formação da própria identidade.

Susanna Stuart, autora do livro “Ensine seu Filho a Cuidar do Dinheiro” (Editora Gente) e consultora financeira, recomenda muita atenção dos pais nessa fase, pois em termos de construção de boas estratégias financeiras, a influência dos amigos pode, às vezes, comprometer as boas atitudes financeiras que seu filho (a) costumava ter:

“Em busca de aceitação, os jovens adotarão alguns comportamentos financeiros que podem moldar significativamente a forma como lidarão com o dinheiro por toda a vida. O papel dos pais é ajudá-los a escolher hábitos positivos”

Conflito na medida certa contribui para o amadurecimento
O desejo de aceitação pela turma é mais significativo nessa fase e isso leva os adolescentes a entrarem em conflitos pessoais: ”o que penso e o que meus amigos querem que eu pense”. As questões relativas ao dinheiro também fazem parte dessas pressões: “o que tenho e o que meus amigos esperam que eu tenha”.  Os jovens viverão várias situações envolvendo escolhas nem sempre simples e confortáveis.

Porém, todos os conflitos vivenciados nessa fase contribuirão para o amadurecimento. Nesses momentos, a parceria dos pais contribuirá para a formação de um adulto mais equilibrado e consciente. Os pais devem estar atentos às atitudes de seus filhos, procurando estabelecer um diálogo aberto e próximo. A base para que isso aconteça satisfatoriamente é a relação de confiança construída a cada dia.

Especialistas da área de educação financeira recomendam um olhar especial a dois aspectos:

• Desejo de comprar marcas caras: usar aquela calça jeans com aquela etiqueta famosa é “tudo” para muitos jovens. Através desse símbolo, o jovem se sente aceito pelo grupo.  O caminho das etiquetas torna-se um passaporte fácil para novas amizades. Hora de questionar o verdadeiro sentido dessa palavra;
• Pressão para gastar mais dinheiro: às vezes não basta usar roupas e objetos de marca. O jovem sente que precisa acompanhar o padrão de consumo de seus amigos, seja nas baladas, no shopping ou em lan houses. Com isso, a mesada some e as economias também! A pressão que a turma exerce é um fato que deve ser encarado com naturalidade, devendo ser monitorada. O problema é quando essa pressão é excessiva e começa a comprometer o desempenho escolar e o relacionamento dentro de casa.

O que fazer quando ter passa a valer mais que o ser? A solução passa pela elevação da autoestima e busca por interesses diferentes, como o esporte e a música. Os pais precisam se envolver mais no universo do filho, conhecer seus amigos e trazê-los para seu ambiente familiar. Assim serão capazes de saber como o filho se encaixa naquele grupo. Conversar e mostrar interesse por suas atividades.

Outra informação importante é que pesquisas afirmam que em grupos heterogêneos, as pressões são muito menores e o respeito à individualidade é muito forte. Logo, o estímulo a novas amizades e idas a locais diferentes dos habituais podem ajudar nesse sentido.

A importância da autoestima
A mensagem em relação às questões financeiras é cuidar para que seu filho não utilize o dinheiro para pertencer ao grupo ou para impressionar os amigos.  Os problemas são ligadas ao dinheiro, mas o alerta é em relação à autoestima desse jovem. Ter um grupo de amigos é fundamental para o desenvolvimento social, psicológico e afetivo de todos, adolescentes e adultos. Mas, como toda questão tem dois lados, às vezes alguns amigos podem marcar negativamente a adolescência.

Quando um adolescente possui uma boa autoestima é capaz de passar pelas situações com mais tranqüilidade. Estes não levarão, por exemplo, a questão das grifes famosas muito a sério! Compreenderão melhor as questões ligadas ao dinheiro e buscarão qualidade de vida e amizades sinceras.

Uma dica: Esse artigo foi baseado no livro “Ensine seu Filho a Cuidar do Dinheiro” (Editora Gente), de Susanna Stuart. Um livro interessante que aborda comportamento e atitudes para desenvolver a inteligência financeira de crianças e adolescentes. Se você procura algo nesta linha, recomendo a leitura. Até a próxima.

Autor: Bernadette Vilhena

Rápido. Tudo tem acontecido muito rápido e as mudanças impostas pelas invisíveis leis do alto desempenho recaem cada vez mais intensas sob os ombros de muitas famílias. Participar dos momentos familiares, educar os filhos para a cidadania, praticar exercícios, sustentar hábitos saudáveis, destacar-se no trabalho e ainda manter uma vida social satisfatória parecem atividades impossíveis de serem realizadas de forma complementar. Para muitos, são mesmo.

A verdade é que ninguém gostaria que fosse assim, mas, ao mesmo tempo, poucos desligam o piloto automático por alguns instantes e se concentram em avaliar sua situação pessoal e profissional de forma séria, determinante. Prioridade. Esta é a palavra-chave ignorada por muitos e que gera infindáveis discussões a respeito de carreira, dinheiro e prosperidade. Tais debates, sempre desgastantes, trazem a você meu desabafo.

Afinal de contas, é de se esperar que alguém equilibrado, coerente, afirme que sua prioridade é a qualidade de vida, a família e seus filhos. Não é. Estes são, cada vez mais, apenas pretextos para desafios profissionais cada vez maiores, mais complicados e exigentes. Está claro que trabalhar é mais do que uma opção, é um estilo de vida e uma necessidade. Trabalhar demais, no entanto, é uma escolha.

O desafio de viver!
Confesso que abordar este assunto gera um certo desconforto. Tudo porque temos como modelo de sucesso empreendedores, profissionais e celebridades viciadas em trabalho, com famílias destroçadas, pouquíssimos amigos e muito pouco tempo de lazer. Também porque certas famílias evitam tratar de tais problemas, o que significaria mexer na sua zona de conforto.

Na era da comunicação, que ironia, presenciamos cada vez mais casamentos “remotos”. O marido aqui, a esposa e os filhos lá e um fim de semana para os momentos familiares. Alguns casais amigos meus afirmam, categoricamente, que o relacionamento só funciona com a semana os separando – ou, do contrário, a saudade seria menor e as discussões maiores e mais perigosas. E o número de separações/divórcios, que só tem aumentado? Que modelo de família queremos construir? Queremos construir família?

Trabalhar demais é bom?
Na raiz da questão está o cada vez mais pesado fardo do trabalho. Fardo? Pois é, muitos brasileiros têm no trabalho sua fonte de renda para o consumo e realização de desejos. O dinheiro decorrente do trabalho serve, na maioria dos casos, para comprar, gastar e envolver-se na aparente sensação de liberdade e independência.

O resultado é que trabalha-se cada vez mais, com a certeza de que assim a família terá melhores oportunidades, mais felicidade e condições de prosperar como conjunto. E os pais dedicam-se ao trabalho durante 10, 12, 14 horas com esse nobre objetivo. Está na moda ser viciado em trabalho, ser workaholic. Aliás, parece que não está na moda ser “preguiçoso” segundo a visão do amigo Eduardo Cupaiolo. Certo dia, os viciados descobrem que o filho cresceu, não os respeita como gostariam e que os planos foram dando lugar aos gestos consumistas.

Mas a justificativa está na ponta da língua: “Se não for assim, me mandam embora e contratam outro”, “Sem todo esse esforço, nossos concorrentes vão ter mais destaque”, “Minha família compreende esses sacrifícios porque sabe que faço isso para que possamos ter mais qualidade de vida”, “Só cresce na empresa quem trabalha muito e se dedica aos jogos corporativos” e por ai vai. Você e eu poderíamos preencher todo este espaço com desculpas deste tipo. Sugiro que faça uma reflexão a partir das perguntas:

• Você fica mais excitado com o seu trabalho do que ao lado de sua família e com os momentos ao lado de amigos?
• Leva trabalho para casa? Para a cama? E nos finais de semana?
• Sua família ou amigos desistem de esperá-lo quando sabem que você está vindo do trabalho?
• Você fica impaciente e é pouco compreensivo com pessoas que tem outras prioridades além do trabalho? Como é para você ouvir “As 17h não posso me reunir porque preciso sair para fazer meu treino de corrida”?
• Você fica irritado quando alguém pede para você trabalhar menos ou deixar de trabalhar por alguns instantes?
• Você trabalha ou lê durante refeições?

Qual o legado deixado?
Depois de muito trabalhar e se sacrificar, resta aceitar, já na hora de se aposentar ou durante a terceira idade, que a vida passou rápido e que o “possível” foi feito. O possível, que é bem diferente do importante, do relevante. O resto fica como puro desejo. Desejo de ter economizado e investido para ter mais durante a aposentadoria, de ter trabalhado menos para passar mais tempo com a família ou de ter praticado exercícios para minimizar os problemas de saúde, para ficar em poucos exemplos. Tudo isso já foi possível, mas não era relevante. Prioridade, lembra?

Utopia?
Eu passei por tudo isso. Cheguei a achar que passar por privações, experiências amargas de trabalho, ambientes corporativos recheados de tirania e problemas de saúde eram passos obrigatórios para uma vida plena, com dinheiro em caixa e possibilidades de realização pessoal/profissional. Fui na onda e acabei literalmente destruído. Depois percebi que nada disso é necessário para quem quer viver sua vida dentro dos limites do bom senso. De verdade.

Sem nenhuma vergonha, deixo aqui meu testemunho: morei cerca de 6 anos em São Paulo, de onde viajava de quatro a cinco dias por semana. Lá, começava a trabalhar às 8h e voltava depois de 20h para casa. Então tive um colapso no trabalho e problemas sérios de saúde. Meu casamento ruiu e veio a separação. Para alguns, eu tinha tudo (carreira promissora, reconhecimento, emprego, isso e aquilo). Na verdade, eu não tinha nada.

Então voltei para o sul de Minas, onde hoje programo minha agenda para no máximo dois dias fora de casa, acordo as 8h e trabalho das 9h às 17h, corro 50 km por semana e tenho uma alimentação balanceada. Finalmente estou vivo. Tenho tempo para manias, família, amor, livros, amigos, viagens e o que mais você imaginar.

Como vê, não sou demagogo. Babaquice por babaquice, prefiro a visão piegas de gente comum que encontra na vida simples inúmeras razões para ser feliz. Essa coisa de sucesso a qualquer custo, trabalho escravo e dedicação total ao trabalho pode torná-lo alguém muito influente, até rico e com muito patrimônio, está certo! Mas não inveje minha qualidade de vida e sossego. Prioridade, de novo, lembra? Uai…

Autor: Conrado Navarro

Shopping é um centro de consumo, mas se tornou opção de lazer para muitos brasileiros, principalmente para os que vivem em grandes cidades. Nesses verdadeiros paraísos do consumo, um simples passeio com a família pode acabar em compras, muitas vezes, desnecessárias. Como garantir o lazer e resistir à tentação das vitrines? A palavra-chave é autocontrole.

“Se a ideia não é comprar, existem outras alternativas de lazer”, aconselha o especialista em educação financeira Álvaro Modernell. “O melhor é evitar lugares onde a tentação é maior”. Mas, se não houver jeito, existem maneiras de evitar chegar em casa com sacolas cheias, bolso vazio e contas a pagar.

Para o especialista em finanças e diretor da Human Value, Mario Kuniy, psicologia e consumo caminham juntos e o primeiro elemento tem fator determinante no segundo.“O consumo envolve questões emocionais”, avalia. “Mas, se a pessoa não faz uma reflexão se ela pode ou não gastar, perde o controle”.

Criar mecanismos internos de autocontrole, tentar organizar os gastos no final do mês e tentar agir de maneira racional são os principais fatores que os consumidores devem considerar quando estão diante da tentadora vitrine.

“Eu mereço”. Será?
Pode parecer a parte mais simples, mas o autocontrole é a fase mais difícil para os mais impulsivos. “Quando as pessoas estão em um período de estresse, elas acreditam que, indo ao shopping e comprando, vão compensar o desgaste”, explica Kuniy. Aí é quando a velha frase “eu mereço” entra em ação.

São tantos problemas ao longo do dia que aquela visita ao shopping para comprar uma bolsa ou um celular é como se fosse um alívio. “A pessoa pensa que não é um problema, mas ela pode perder o controle”, avalia o especialista.

Quer relaxar depois de um dia difícil? Definitivamente não vá ao shopping. “Se a pessoa for e não puder gastar, ela tem de ter consciência de que é um passeio apenas”, afirma Modernell. Ele explica uma tática para os mais descontrolados.

Se a tentação for forte, entre na loja, experimente a roupa, mas diga obrigada a vendedora, saia e vá dar uma volta. “Nesse momento, ele deve pensar se realmente o que viu é necessário, útil”, avalia Modernell. Para Kuniy, questionar a necessidade do produto é ponto fundamental. “Será que eu preciso mesmo disso? É preciso fazer essa pergunta”, diz. Mas, se você for muito compulsivo, evite a loja e o shopping.

Seu bolso também merece
Consultar o bolso também define a compra. Ele também merece sossego de vez em quando.“Tem gente que está com o cartão de crédito estourado, no cheque especial e ainda quer comprar”, afirma Kuniy. Nesses casos, não existe orçamento que possa sustentar um passeio no shopping.

Mesmo aqueles que não têm uma moeda no bolso podem cair na armadilha dos centros de consumo. E o cartão de crédito entra na história. “É fácil passar o cartão, porque a pessoa não sente o dinheiro sair do bolso”, diz o especialista.

Com a moeda de plástico, o simples impulso pode se transformar em uma bola de dívidas. “Hoje, nós medimos nossos gastos pelo salário que ganhamos e esquecemos dos juros”, lembra Kuniy.

“Para comprar é preciso ter dinheiro, se você tem dinheiro para pagar aquela compra à vista, então, ótimo”, avalia Modernell. Para ele, o consumidor utiliza de forma errônea o cartão. “O cartão é um instrumento para facilitar as compras, conseguir vantagens com as operadoras em bônus, e não para ser utilizado para financiamentos de compras”, ressalta. Com o cartão, o consumidor sente que tem um poder de compra maior. Maior até que a sua renda real. Aí é que começam as dívidas.

Passeio em família
A situação pode piorar se o passeio no shopping for realizado em família. Crianças e centros de consumo não geram boas consequências para o bolso dos pais, na maioria das vezes. “Se a família for passear no shopping, os pais devem conversar antes com as crianças”, alerta Modernell.

Conversar sobre a importância do gasto, sobre as necessidades e utilidades dos produtos e até estabelecer acordos com os pequenos são atitudes que podem deixar não só o passeio menos oneroso como também formar futuros consumidores mais conscientes. “Estabeleça um limite de valor com os filhos para ser gasto no passeio”, aconselha o especialista.

Mas não é só isso. Dar o exemplo, até na hora de consumir, é essencial. “Os pais devem ficar atentos porque as crianças observam o comportamento deles”, diz Modernell. Assim, não adianta falar para o filho sobre a necessidade do consumo e na primeira esquina comprar mais uma bolsa para ficar no armário.

Para Kuniy, assim como para Modernell, o shopping não é lugar para passeios. “Às vezes, as pessoas vão ao shopping pensando em comprar, mesmo que inconscientemente”, afirma.

Autora: Camila F. de Mendonça